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N26 You : la carte des voyageurs

N26 You : la carte des voyageurs

Les frais bancaires à l’étranger : la plaie

La carte N26 You – anciennement N26 Black – est un excellent moyen de faire diminuer vos frais bancaires en voyage.

En effet, quand on voyage hors de l’union européenne, les frais bancaires peuvent rapidement grignoter une partie non négligeable de votre budget. La plupart des banques prélèvent au moins 2% lors des paiements et retraits; à cela s’ajoutent des frais prélevés par la banque locale pour les retraits. Si le montant de ces derniers varie d’un pays à l’autre et même suivant l’établissement, il est fréquent de payer là aussi environ 2% – parfois avec un montant minimum qui gonfle encore la note -.

C’est donc près de 5% de votre budget qui peut partir dans ces frais ! Pour réduire cette proportion, nous avons choisi la carte N26 You.

Exemples de frais de retrait locaux en Asie du sud-est

Un distributeur de la banque DongA à Saigon

Durant nos séjours en Asie, nous avons payé presque exclusivement comptant. A ce titre, il nous fallait donc retirer souvent des devises au distributeur. Voici un aperçu des frais restant à notre charge, car perçus par la banque locale.

Vietnam

Au Vietnam, les frais variaient entre 1.5% et 3% suivant la banque. Le plafond des retraits est assez bas, en général 3 000 000 VND (environ 110€).

Cambodge

Au Cambodge, la plupart des retraits occasionnaient des frais fixes de cinq dollars.

Thaïlande

En Thaïlande, des frais fixes de 220 baht (environ cinq euros) étaient en général prélevés. En contrepartie de ces frais élevés, il est possible de retirer de larges sommes, jusqu’à l’équivalent de 500€.

Laos

A la BCEL, les frais étaient en général de 20000 kip (soit environ deux euros) pour un retrait de 1 500 000 kip (150€).

Indonésie

En Indonésie, nous n’avons payé aucun frais de retrait.

Aperçu de la carte N26 You

La carte N26 You propose des retraits sans frais et illimités en devise, ainsi que les paiements par carte gratuits quelque soit la devise. En zone Euro, les 5 premiers retrait sont gratuits chaque mois.

La carte N26 You en un coup d’oeil

Coût mensuel

Le coût de la carte N26 You et des services associés est de 9,90€ par mois pour la France

Durée d’engagement

La durée de l’engagement initial est de 12 mois, à reconduction tacite

Carte de crédit​

La carte N26 You est émise par Mastercard

Assurance/assistance

La carte N26 You fournit une assurance / assistance voyage chez Allianz

Paramétrage de votre carte N26 You

L’aspect « sécurité » est très présent dans l’application N26; il est possible de paramétrer quasiment tous les aspect de votre carte N26 You, et ce en temps réel.

Blocage de la carte

Blocage/déblocage immédiat de la carte depuis l’application

Gestion des plafonds

Modification en temps réel des plafonds de retrait et paiement de votre carte N26 You.

Modification du code

Personnalisation du code secret de la carte.

Suivi des dépenses

L’application N26 ainsi que son équivalent sur le site web de N26 permettent très facilement de suivre vos dépenses.

Notifications en temps réel

Liste des achats et retraits

Catégorisation automatique des dépenses

Téléchargement des relevés de compte

Autres fonctionnalités utiles

Compteur de retraits

Indication du nombre de retraits en euro gratuits déjà effectués.

Localisation des distributeurs

Affichage sur la carte des distributeurs les plus proches.

L’assurance de votre carte N26 You

Comme la plupart des cartes de crédit/débit, la carte N26 vous permet de disposer d’une assurance dont voici les principales caractéristiques.

Durée maximale du séjour

90 jours

Frais médicaux ou d’hospitalisation

Jusqu’à 150 000€ sans franchise

Rapatriement en cas de maladie ou de décès

100% des frais

Capital décès/invalidité maximal

50 000€

Voyons maintenant dans le détail ces fonctionnalités.

N26 You / N26 Black : quelles différences ?

N26 You s’appelait précédemment N26 Black. La principale différence entre ces deux offres ? La carte de crédit est désormais disponible en plusieurs couleurs – Rhubarbe, Océan, Sable, Menthe et Ardoise -. Soyons franc, c’est un changement loin d’être révolutionnaire, qui fleure bon le marketing !

Cependant, on aurait mauvaise grâce à faire les difficiles, car la N26 You conserve bien sûr tous les avantages de la N26 black. De plus, il est quand quand même prévu de nouvelles fonctionnalités utiles, comme le fait de disposer d’une seconde carte, très utile pour les voyageurs en couple !

Présentation de l’offre N26 You​

La carte N26 You est une carte émise par Mastercard. A ce titre, elle est donc acceptée par l’immense majorité des distributeurs de billets. La carte inclut aussi l’assurance/assistance MasterCard, qui vous couvre pour une durée jusqu’à 3 mois lors de vos séjours à l’étranger.

Son énorme atout pour les voyageurs ? Les retraits gratuits et illimités en devises hors euro, à l’exception des frais prélevés par la banque locale. Les paiements par carte sont eux aussi gratuits, y compris en devises ! C’est donc à peu près la moitié des frais bancaires qui s’évaporent.

La carte N26 You est proposée sans condition de revenu pour un coût de 9,90€ par mois en France, avec engagement de 12 mois. A noter que l’offre était initialement encore moins chère : je bénéficie toujours du tarif initial de 6,90€ mensuels, qui rend cette carte encore plus intéressante !

Voyons ensemble tous les avantages (et les quelques inconvénients) de cette offre.

Paiements et retraits avec la carte N26 You

Les paiements par carte sont gratuits quelque soit la devise; quant aux retraits, ils sont gratuits pour les devises étrangères, et pour les cinq premiers retraits mensuels en euro. A noter que les retraits supplémentaires en euros sont facturés 2€, ce qui est relativement élevé; il est cependant rare d’avoir besoin de dépasser le nombre de retraits gratuits.

En utilisant la N26 You, vous n’aurez donc qu’à supporter les éventuels frais de retraits de la banque locale. Il faut donc se renseigner avant le départ, et prendre un peu de temps pour comparer les différents distributeurs. La stratégie de gestion du liquide dépendra aussi du seuil maximal de retrait, lui aussi très variable : en Asie du sud-est, il est rare de pouvoir retirer plus de l’équivalent de deux cent euros.

Application et site web N26

Disponible sur Google Play et sur l’App Store, l’application N26 sera votre compagnon indispensable en voyage. Elle est bien sûr disponible en Français; il peut être nécessaire de changer la langue à la première utilisation, en choisissant l’icône en haut à gauche, puis « Settings », « App Settings » et finalement « Language ».

D’un design plutôt sobre et facile à utiliser, elle offre une multitude de fonctionnalités. A noter que la plupart d’entre elles nécessitent évidemment un accès internet, que ce soit via Wifi ou 3G/4G.

Le site web de N26 a globalement la même apparence et ergonomie que l’application, et propose les mêmes fonctionnalités.

Parmi les petits détails appréciables, un mode « discret » permet de visualiser votre compte en masquant les montants. Cela permet de consulter son compte en public en cas de besoin, sans pour autant attirer les convoitises.

Sécurisation de votre carte N26

L’aspect « sécurité » est très présent dans l’application N26; il est possible de paramétrer quasiment tous les aspect de votre carte N26 You, et ce en temps réel.

Parmi les nombreuses fonctionnalités offertes, voici celles qui nous paraissent essentielles.

Blocage et déblocage de la carte N26 You

Il est possible de bloquer / débloquer la carte depuis l’application. Pour éviter des soucis en cas de perte ou de vol, certains laissent leur carte bloquée en permanence, et ne la débloquent qu’avant d’effectuer un retrait ou paiement. Seul souci de cette technique : il faut être sûr d’avoir accès à internet avant d’effectuer l’opération, pour pouvoir débloquer la carte !

De même, si vous n’utilisez pas ces fonctionnalités, il est possible de désactiver les paiements à l’étranger, en ligne ou les retraits au distributeur.

Modification des plafonds de retrait et paiement

Là aussi dans un souci de sécurisation, vous pouvez modifier en temps réel les plafonds (retrait et paiement) de votre carte N26 You. C’est extrêmement utile : quand j’ai voulu payer mes billets d’avion dans les bureaux de Vietnam Airlines, le paiement a été rejeté pour cause de plafond de paiement trop bas. Il m’a suffi de me connecter au wifi, et en quelques secondes, j’ai rehaussé ce plafond.

Modification du code secret

Si je préfère personnellement ne pas modifier le code secret par défaut, certains apprécieront la possibilité de le personnaliser. Attention cependant à ne pas utiliser un code facile à deviner : oubliez donc votre année de naissance !

Suivi des dépenses

Si, comme nous vous, vous aimez bien savoir où passe votre argent, la carte N26 vous permet de suivre précisément vos dépenses.

Notifications en temps réel

Après chaque retrait et paiement, une alerte apparaîtra sur votre téléphone. Cela permet entra autres de vérifier le montant des frais prélevés par la banque locale en cas de retrait, le montant de celui-ci étant indique à la fois en devise locale et en euros.

Liste des achats et retraits

Les transactions récentes sont visibles dans l’application; celles-ci sont automatiquement classifiées par N26.

Statistiques sur les dépenses

Il est possible de visualiser en un coup d’oeil la répartition des dépenses, grâce à la catégorisation automatique.

Téléchargement des relevés de compte

Il est possible de télécharger les relevés de compte, par exemple pour les utiliser dans une application de suivi de budget.

Autres fonctionnalités

Géo-localisation des distributeurs

Une fonction très utile est la localisation des distributeurs les plus proches; grâce à la géo-localisation, cette fonctionnalité vous indique sur une carte où retirer de l’argent. Elle indique de surcroît la tarification de ces retraits.

Compteur de retraits

L’application vous indique le nombre de retraits en euro gratuits effectués. C’est bien utile pour ne pas avoir à payer par inadvertance des frais supplémentaires !

Assurance voyage

Comme sa rivale Visa premier, la carte N26 You fournit une assurance lors de vos séjours à l’étranger. Celle-ci est contractée chez Allianz.

Parmi ses points forts, on trouve :

  • Le remboursement des frais médicaux à l’étranger sans franchise, jusqu’à 150 000 euros.
  • Une garantie annulation voyage (mais comme toujours, attention à bien vérifier ce qui est couvert)
  • Le remboursement des frais engagés en cas de retard de vol supérieur à 4 heures, ainsi que pour des retards de bagages de plus de 4 heures également
  • Le remboursement des espèces volées en cas d’agression suite à un retrait

On notera aussi quelques défauts :

  • Pas d’assistance juridique
  • Pas de responsabilité civile

Au vu des plafonds de garantie, on conseille de prendre une assurance voyage spécifique en cas de séjour dans un pays où le coût de la santé est élevé (États-Unis, Canada).

Les petits défauts de N26

En voyage

Après deux ans sur la route, je n’ai que deux choses à reprocher à N26.

La première est la piètre qualité de la carte : si elle expire seulement dans cinq ans, il est à craindre qu’elle ne soit hors d’usage bien avant. En effet, après moins d’un ans, elle est partiellement fendue dans la longueur, alors qu’elle passe le plus clair de son temps bien protégée dans mon portefeuille.

La seconde a été plus ennuyeuse : en Malaisie, deux retraits retraits ont été rejetés par N26 alors que mon compte était approvisionné. La première fois, j’ai laborieusement contacté le support, qui m’a confirmé que le problème provenait bien de chez eux. C’est un processus assez fastidieux, avec beaucoup d’attente… Heureusement, j’ai ensuite pu effectuer mon retrait. Malheureusement, le problème s’est renouvelé quelques semaines plus tard; cette fois-ci, cependant, il a été résolu sans intervention de ma part.

À la maison

Alors, si N26 m’a tellement convaincu, pourquoi ne pas en faire sa banque principale ? On n’en est malheureusement pas encore là.

N26 ne propose pas de livrets d’épargne, par exemple. Un autre inconvénient est le RIB en Allemagne; il semble que certains organismes sociaux (caisses de sécurité sociale par exemple) n’arrivent pas à faire des virements à l’étranger.

Pour notre banque au quotidien, on reste donc chez Boursorama Banque. Comme elle est gratuite, pourquoi ne pas profiter du meilleur de deux mondes ?

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