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N26 Black : la carte des voyageurs

La carte N26 dans son emballage
  

Les frais bancaires à l'étranger : la plaie

La carte N26 Black est un excellent moyen de faire diminuer vos frais bancaires en voyage.En effet, quand on voyage hors de l’union européenne, les frais bancaires peuvent rapidement grignoter une partie non négligeable de votre budget. La plupart des banques prélèvent au moins 2% lors des paiements et retraits; à cela s’ajoutent des frais prélevés par la banque locale pour les retraits. Si le montant de ces derniers varie d’un pays à l’autre et même suivant l’établissement, il est fréquent de payer là aussi environ 2% – parfois avec un minimum -.C’est donc près de 5% de votre budget qui peut partir dans ces frais ! Pour réduire cette proportion, nous avons choisi la carte N26 Black.
  

Aperçu de la carte N26 Black

La carte N26 Black propose des retraits gratuits et illimités en devise hors euro, ainsi que les paiements par carte gratuits quelque soit la devise. Seuls les éventuels frais de la banque locale restent à votre charge; elle permet donc de faire des économies non négligeables lors de vos voyages.

 

Présentation de l'offre N26 Black​

La carte N26 Black est une carte émise par Mastercard. A ce titre, elle est donc acceptée par l’immense majorité des distributeurs de billets. La carte inclut aussi l’assurance/assistance MasterCard, qui vous couvre pour une durée jusqu’à 3 mois lors de vos séjours à l’étranger.

Son énorme atout pour les voyageurs ? Les retraits gratuits et illimités en devises hors euro, à l’exception des frais prélevés par la banque locale. Les paiements par carte sont eux aussi gratuits, y compris en devises ! C’est donc à peu près la moitié des frais bancaires qui s’évaporent.

La carte N26 Black est proposée sans condition de revenu pour un coût de 7,90€ par mois en France, avec engagement de 12 mois. Voyons ensemble tous les avantages (et les quelques inconvénients) de cette offre. A noter que l’offre était initialement légèrement moins chère : je bénéficie encore du tarif initial de 6,90€ mensuels, qui rend cette carte encore plus intéressante !

La N26 Black en un coup d'oeil

Coût mensuel

Le coût de la carte N26 Black et des services associés est de 7,90€ par mois pour la France

Durée d'engagement

La durée de l’engagement initial est de 12 mois, à reconduction tacite

Carte de crédit​

La carte N26 Black est émise par Mastercard

Assurance/assistance

La carte N26 Black fournit une assurance / assistance voyage chez Allianz

Paiements et retraits avec la carte N26 Black

Les paiements par carte sont gratuits quelque soit la devise; quant aux retraits, ils sont gratuits pour les devises étrangères, et pour les cinq premiers retraits mensuels en euro. A noter que les retraits supplémentaires en euros sont facturés 2€, ce qui est relativement élevé; il est cependant rare d’avoir besoin de dépasser le nombre de retraits gratuits.

En utilisant la N26 Black, vous n’aurez donc qu’à supporter les éventuels frais de retraits de la banque locale. Il faut donc se renseigner avant le départ, et prendre un peu de temps pour comparer les différents distributeurs. La stratégie de gestion du liquide dépendra aussi du seuil maximal de retrait, lui aussi très variable : en Asie, il est rare de pouvoir retirer plus de l’équivalent de deux cent euros.

Exemples de frais de retrait locaux en Asie

Un distributeur de DongA Bank au Vietnam
Durant nos séjours en Asie, nous avons payé presque exclusivement comptant. A ce titre, il nous fallait donc retirer souvent des devises au distributeur. Voici un aperçu des frais restant à notre charge, car perçus par la banque locale.

Vietnam

Au Vietnam, les frais variaient entre 1.5% et 3% suivant la banque.

Cambodge

Au Cambodge, la plupart des retraits occasionnaient des frais fixes de cinq dollars.

Thaïlande

En Thaïlande, des frais fixes de 200 baht (environ cinq euros) étaient en général prélevés.

Laos

Les frais étaient en général de 30000 kip, soit environ trois euros.

Indonésie

En Indonésie, nous n’avons payé aucun frais de retrait.

Fonctionnalités de l'application N26

Disponible sur Google Play et sur l’App Store, l’application N26 sera votre compagnon indispensable en voyage. Elle est bien sûr disponible en Français; il peut être nécessaire de changer la langue à la première utilisation, en choisissant l’icône en haut à gauche, puis « Settings », « App Settings » et finalement « Language ».

D’un design plutôt sobre et facile à utiliser, elle offre une multitude de fonctionnalités. A noter que la plupart d’entre elles nécessitent évidemment un accès internet, que ce soit via Wifi ou 3G/4G.

Paramétrage de votre carte N26 Black

L’aspect sécurité est très présent dans l’application N26; il est possible de paramétrer quasiment tous les aspect de votre carte N26 Black, et ce en temps réel.Parmi les nombreuses fonctionnalités offertes, voici celles qui nous paraissent essentielles.

Blocage de la carte

Il est possible de bloquer / débloquer la carte depuis l’application. Pour éviter des soucis en cas de perte ou de vol, certains laissent leur carte bloquée en permanence, et ne la débloquent qu’avant d’effectuer un retrait ou paiement. Seul souci de cette technique : il faut être sûr d’avoir accès à internet avant d’effectuer l’opération, pour pouvoir débloquer la carte !

Gestion des plafonds

Là aussi dans un souci de sécurisation, vous pouvez modifier en temps réel les plafonds (retrait et paiement) de votre carte N26 Black.

Modification du code

Si je préfère personnellement ne pas modifier le code secret par défaut, certains apprécieront la possibilité de le personnaliser. Attention cependant à ne pas utiliser un code facile à deviner : oubliez donc votre année de naissance.

 

Compteur de retraits

L’application vous indique le nombre de retraits en euro gratuits effectués. C’est bien utile pour ne pas avoir à payer par inadvertence des frais supplémentaires !

 

Suivi des dépenses

Grâce à l’application N26, vous pouvez suivre facilement et en temps réel le solde de votre compte et les dernières dépenses. Pour cela, plusieurs outils sont à votre disposition.

Notifications en temps réel

Notification en temps réel des retraits / paiements : cela permet entre autres de vérifier que la bonne commission a bien été appliquée lors des retraits.

Liste des achats et retraits

Vous pouvez bien sûr voir à tout moment le solde du compte et les opérations récentes.

Statistiques sur les dépenses

Il est possible de voir la répartition des dépenses mensuelles par catégorie. La classification automatique semble plutôt bien fonctionner.

Téléchargement des relevés de compte

Les relevés de comptes sont disponibles en cas de besoin.

Autres fonctionnalités

Une fonction très utile est la localisation des distributeurs les plus proches; grâce à la géo-localisation, cette fonctionnalité vous indique sur une carte où retirer de l’argent. Elle indique de surcroît la tarification de ces retraits.

Fonctionnalité du site web N26

Le site web de N26 a globalement la même apparence et ergonomie que l’application, et propose les mêmes fonctionnalités.

Parmi les petits détails appréciables, un mode « discret » permet de visualiser votre compte en masquant les montants. Cela permet de consulter son compte en public en cas de besoin, sans pour autant attirer les convoitises.

N26 en images : transactions, localisation des distributeurs

Liste des transactions
Statistiques des dépenses
Localisation des distributeurs les plus proches

Assurance voyage

Comme sa rivale Visa premier, la carte N26 Black fournit une assurance lors de vos séjours à l’étranger. Celle-ci est contractée chez Allianz.

Parmi ses points forts, on trouve :

  • Le remboursement des frais médicaux à l’étranger sans franchise, jusqu’à 150 000 euros.
  • Une garantie annulation voyage (mais comme toujours, attention à bien vérifier ce qui est couvert)
  • Remboursement des frais engagés en cas de retard de vol supérieur à 4 heures, ainsi que pour des retards de bagages de plus de 4 heures également
  • Remboursement des espèces volées en cas d’agression suite à un retrait

On notera aussi quelques défauts :

  • Pas d’assistance juridique
  • Pas de responsabilité civile

Au vu des plafonds de garantie, on conseille de prendre une assurance voyage spécifique en cas de séjour dans un pays où le coût de la santé est élevé (États-Unis, Canada).

L'assurance de votre carte N26 Black

Durée maximale du séjour

90 jours

Frais médicaux ou d'hospitalisation

Jusqu’à 150 000€ sans franchise

Rapatriement en cas de maladie ou de décès

100% des frais

Capital décès/invalidité maximal

50 000€

Les petits défauts de N26

Alors, si N26 m’a tellement convaincu, pourquoi ne pas en faire sa banque principale ? On n’en est malheureusement pas là. N26 ne propose pas de livrets d’épargne, par exemple. Un autre inconvénient est le RIB en Allemagne; il semble que certains organismes sociaux (caisses de sécurité sociale par exemple) n’arrivent pas à faire des virements à l’étranger.

Pour notre banque au quotidien, on reste donc chez Boursorama Banque. Comme elle est gratuite, pourquoi ne pas profiter du meilleur de deux mondes ?

N26 en images : paramétrage de la carte N26 Black

Activation/désactivation des fonctionnalités
Alerte en temps réel
Configuration des plafonds de retrait et paiement
Verrouillage de la carte N26 Black et autres fonctionnalités