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Extrait de la liste de projets Flender

Flender : financer des PME irlandaises

Flender en bref

Flender permet de prêter de l’argent à des petites et moyennes entreprises en Irlande. Les taux d’intérêt varient entre 8% et 12.9%, voire 15.9% pour les plus spéculatifs. Il n’y a pas de garantie de rachat.

Notre note globale :

Grâce à des projets ayant des profils de risque variés, les investisseurs conservateurs y trouveront leur compte, de même que ceux recherchant des opportunités plus spéculatives.

Caractéristiques des prêts

Durée des prêts

Moyen terme : un mois à un an

Long terme : plus d’un an

Types de prêts

Finance d’entreprise

Investissement minimal

50 €

Garantie de rachat

Garantie de rachat NON DISPONIBLE

Devises

Euro

Fonctionnalités de la plateforme

Retrait anticipé

Retrait anticipé possible

Méthodes d’investissement

Investissement automatique

Investissement manuel

Dépôt de fonds

Transfert SEPA

Carte de crédit

Avantage et inconvénients de Flender

Avantages

  • Le fait d’investir en Irlande rassurera les investisseurs inquiets à l’idée de placer leur argent dans les pays Baltes
  • Large variété d’entreprises financées
  • Tous les profils d’investisseurs trouveront des prêts convenant à leur profil de risque

Inconvénients

  • Absence de garantie de rachat
  • Site en anglais uniquement
  • Ergonomie perfectible

Langues disponibles

Anglais

Nos notes en détail

Performance

Si les taux d’intérêts sont moins élevés que pour ses concurrents des pays Baltes, ils restent très intéressants.

Liquidité

Le montant des prêts est assez faible (30000€ à 50000€ en général), mais il y a parfois plusieurs opportunités par semaine.

Statistiques

Les statistiques sont assez complètes.

Garantie de rachat

Flender ne propose malheureusement pas de garantie de rachat.

Ergonomie

Malgré un menu assez contre-intuitif à utiliser, le site de Flender est dans l’ensemble agréable à l’usage.

Caractéristiques des prêts de Flender

Durée et taux d’intérêt

Flender permet de prêter de l’argent à des PME irlandaises. Les prêts ont une durée comprise entre 6 mois et 3 ans; leur taux d’intérêt varie entre 8% et 15.9%.

Les entreprises financées font partie de secteurs divers, parmi lesquels :

  • salon de coiffure
  • concessionnaire automobile
  • comptabilité
  • fabricant de peinture
  • restaurant fish & chips
  • producteur de crème glacée
  • compagnie de transport
Extrait de la liste de projets Flender
Extrait de la liste de projets Flender

Flender assigne une note à chaque emprunteur; celle-ci varie de A (moins risqué) à D (plus risqué). En complément, la catégorie V est réservée aux prêts plus spéculatifs.

Tous ces prêts versent des intérêts mensuellement. Le montant minimal de l’investissement est de 50€.

Liquidité

Il y a en général une nouvelle opportunité d’investissement chaque semaine, et souvent plus; cette quantité de prêts suffit à assurer une bonne diversification du portefeuille. Les montants sont cependant assez faibles, aux alentours de 50 000 €.

Garantie de rachat

Les projets de Flender ne sont malheureusement pas sécurisés par une garantie de rachat. Cependant, il faut relativiser cette absence; en effet, le taux de défaut n’est que de 0,3 % (en août 2019).

Fonctionnalités de la plateforme

Marché secondaire

Flender ne propose pas de marché secondaire ou de mécanisme de rachat par la plateforme. Les investisseurs n’auront donc pas la possibilité de revendre leurs prêts avant échéance.

Investissement manuel

Bien que je recommande l’utilisation de l’investissement automatique afin de passer moins de temps à gérer ses prêts, il est tout à fait possible d’investir manuellement. En effet, le faible nombre de prêts disponibles simultanément et leur longue durée fait que la gestion d’un portefeuille chez Flender ne prend que peu de temps !

Après avoir choisi un projet dans la liste, une présentation détaillée est disponible. Celle-ci est très complète et lisible.

Description d'un projet Flender
Description d'un projet Flender

Une critique quant au processus d’investissement manuel est l’impossibilité de saisir manuellement un montant d’investissement; celui-ci se sélectionne en effet via un curseur. La granularité des montants est irrégulière et un peu déroutante, vu qu’elle augmente de 10€, 20€ ou 30€ suivant le montant actuel ! Il serait bien plus simple de taper le montant au clavier.

D’un autre côté, j’apprécie beaucoup les fenêtres d’information avant la confirmation de l’investissement. Celles-ci résument les caractéristiques du prêt, et indiquent le montant total des intérêts – une information simple mais paradoxalement rarement disponible ! -.

Flender : investissement manuel
Flender : investissement manuel

En mode d’investissement manuel, il est possible d’investir directement avec une carte de crédit plutôt que de transférer de l’argent d’abord.

Investissement automatique

La configuration de l’investissement automatique de Flender (nommé Auto Flend) est assez simple. Pour chaque intervalle de durée, il est possible de sélectionner les notes des prêts dans lesquels investir, de même que le montant maximal.

L’ergonomie de l’écran pourrait cependant être améliorée; en effet, si on peut choisir les notes des prêts dans lesquels investir, on ne voit pas le taux d’intérêt correspondant. Il est donc nécessaire de faire quelques allers-retours entre cet écran et la liste des projets.

Investisssement automatique chez Flender
Investisssement automatique chez Flender

Méthodes de dépôt de fonds

Le dépôt de fonds se fait par virement SEPA ou carte de crédit. Flender enregistrera aussi votre IBAN (numéro de compte bancaire); je suppose que cette information est utilisée pour diriger les fonds correctement, au cas où un investisseur oublie de fournir sa référence.

Facilité d’utilisation de Flender

Inscription, envoi de fonds et retraits

Apparence et ergonomie du site web de Flender

Dans l’ensemble, le site de Flender est esthétique et simple d’utilisation. Cependant, en-dehors de la saisie du montant lors des investissements manuels, un point d’amélioration possible concerne la navigation. En effet, le menu principal en haut de l’écran varie suivant la page sur laquelle l’investisseur se trouve; ce mode de fonctionnement est peu intuitif.

J’avais précédemment une critique concernant la lisibilité du tableau de bord, mais celui-ci a depuis été modifié suite à des retours des investisseurs. Il est appréciable que Flender prend en compte l’avis de ses utilisateurs !

Statistiques et rapports

Les statistiques sont assez complètes; il est possible de les exporter au format PDF ou CSV. Une fonctionnalité utile est l’échéancier complet des paiements à venir.

Langues disponibles et qualité des traductions

Le site web de Flender n’est disponible qu’en anglais.

Documentation

Peu de documentation est disponible sur le site de Flender. Elle consiste principalement en une FAQ (questions fréquemment posées) assez complète, qui gagnerait cependant à être structurée par sujets afin d’être plus lisible.

Support

Il est possible de contacter Flender par courrier électronique ou messagerie instantanée.

Communication de la plateforme

Flender annonce les nouveaux projets par courrier électronique; les investisseurs reçoivent aussi des notifications lors de la réception de fonds.

Flender : avantage et inconvénients

L’atout majeur de Flender est la diversité des prêts proposés. Le fait de financer des entreprises en Irlande, plus proche de nous géographiquement et plus réglementée que les pays Baltes est aussi un plus.

Un inconvénient de cette plateforme est l’absence de garantie de rachat; cependant, le faible taux de défaut rassurera même les investisseurs les plus exigeants.

En l’absence de marché secondaire, il faut être sûr de ne pas avoir besoin des fonds investis de façon anticipée.

Performance de mon portefeuille Flender

7,53%

A la fin du mois de août 2019 , le XIRR (taux de rentabilité interne) pour mon portefeuille Flender s'élevait à 7,53%; n'hésitez pas à consulter mon bilan de portefeuille le plus récent pour plus de détails. Vous y trouverez des graphes de performance détaillés, ainsi qu'une comparaison avec les plateformes concurrentes.

Comme souvent pour les portefeuilles récents, le délai entre l'investissement et le premier remboursement influe négativement sur la performance du portefeuille. Cependant, tous les remboursements ont été effectués dans les temps; la performance devrait donc s'améliorer pour tendre vers 11 %.

Concurrents de Flender

Flender : faits et chiffres

Localisation

Dublin, Irlande

Année de création

2014

Nombre d'investisseurs

7 452

Montant total financé

11 497 999 €

Performance historique

10,60%

Vérifié en août 2019

À propos de cet article

Auteur

Jérôme

Publication initiale

25 mai 2019

Dernière modification

9 août 2019

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