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EstateGuru : des prêts pour investisseurs conservateurs

EstateGuru en bref

EstateGuru est un concurrent direct de CrowdEstate. Cette plateforme permet d’investir dans des prêts d’une durée de un à deux ans, principalement dans l’immobilier mais aussi dans des prêts commerciaux. Les taux d’intérêts des prêts tournent autour de 11% par an. La plateforme ne propose pas de garantie de rachat.

Notre note globale :

Si les taux d’intérêts des prêts proposés par EstateGuru sont bien inférieurs à ceux proposés par Envestio, cette plateforme saura séduire les investisseurs conservateurs à la recherche d’opportunités peu risquées. Le grand nombre de projets disponibles, leur montant ainsi que leur variété sont un énorme atout; la longue liste de projets remboursés avec succès achèvera de convaincre le plus réticent des investisseurs.

Caractéristiques des prêts

Durée des prêts

Long terme : plus d’un an

Types de prêts

Finance d’entreprise

Immobilier

Investissement minimal

50 €

Garantie de rachat

Garantie de rachat NON DISPONIBLE

Devises

Euro

Fonctionnalités de la plateforme

Retrait anticipé

Retrait anticipé IMPOSSIBLE

Méthodes d’investissement

Investissement automatique

Investissement manuel

Dépôt de fonds

Transfert SEPA

Trustly

Avantage et inconvénients de EstateGuru

Avantages

  • Énormément de projets variés, parfois pour de gros montants
  • Excellent historique de projets remboursés avec succès

Inconvénients

  • Absence de garantie de rachat
  • Absence de marché secondaire
  • Investissement automatique bridé pour les petits portefeuilles

Langues disponibles

Anglais, estonien, lituanien, allemand, italien

Nos notes en détail

Performance

Malgré leur niveau relativement bas, les taux d’intérêts semblent intéressants au vu de la solidité de la plateforme.

Liquidité

EstateGuru ajoute parfois plusieurs nouveaux projets par jour, pour des montants pouvant atteindre plusieurs centaines de milliers d’euros. Ainsi, malgré un grand nombre d’investisseurs, il n’y a aucune difficulté à investir sur la plateforme, même manuellement.

Statistiques

Les statistiques sont extrêmement complètes; de plus, beaucoup d’entre elles peuvent être exportées au format CSV.

Garantie de rachat

EstateGuru ne propose pas de garantie de rachat.

Ergonomie

Grâce à la refonte du site en octobre 2018, l’apparence et l’ergonomie du site ont été améliorée.

Caractéristiques des prêts de EstateGuru

Durée et taux d’intérêt

Comme ses concurrents Grupeer et CrowdEstate, EstateGuru propose des prêts immobiliers et commerciaux. Les taux d’intérêts se situent aux alentours de 11%, quelque soit le type de projet. La durée des prêts varie entre un et deux ans.

Extrait de la liste des projets disponibles​​

A noter que pour les investisseurs les plus fortunés, un bonus de 1% est disponible pour certains projets à condition d’investir une certaine somme (généralement 10 000 € ou 20 000 €).

Synthèse d’un prêt​​​

Certains projets remboursent des intérêts mensuellement, tandis que pour d’autres, ils sont remboursés en même temps que le capital, à la maturité du prêt. Les investisseurs désireux d’obtenir des flux de trésorerie réguliers devront vérifier ce point attentivement !

Si la plupart des projets sont situés dans les pays Baltes, on en trouve aussi en Irlande, Finlande, Espagne ou Royaume-Uni.

L’investissement minimal est de 50€.

Liquidité

Il y a parfois plusieurs nouveaux projets chaque jour, pour des montant importants – plusieurs centaines de milliers d’euros -. Malgré le succès de EstateGuru auprès des investisseurs, ce large volume de projets permet à la plateforme d’absorber largement la demande.

Garantie de rachat

EstateGuru ne propose pas de garantie de rachat. Cependant, si on ne peut pas exclure des délais dus à la longueur des procédures judiciaires, la gestion des défauts par la compagnie est exemplaire.

En effet, parmi les défaut passés, aucun n’a occasionné de perte de capital pour les investisseurs. Dernier exemple en date, début juillet 2019, les investisseurs d’un projet nommé « Kiviloo Manor » ont été remboursés, la performance résultante étant de 12,07% !

D’après les statistiques disponibles, début août 2019, 2.4% des prêts sont en défaut.

Statistiques des projets EstateGuru
Statistiques des projets EstateGuru

Fonctionnalités de la plateforme

Marché secondaire

Il n’y a pas de marché secondaire; c’est un des inconvénients majeurs de la plateforme.

Investissement manuel

Investir manuellement via EstateGuru est relativement confortable, vu que le grand nombre de projets laisse du temps pour réagir. Comme on le verra ci-dessous, c’est aussi la seule méthode à la disposition de la plupart des investisseurs.

Les projets sont bien détaillés, même s’il manquerait une évaluation des risques telle qu’on la trouve sur le site de CrowdEstate.

Détail d’un projet​

Investissement automatique

EstateGuru propose la fonctionnalité d’investissement automatique. Malheureusement, pour les investisseurs désireux d’investir moins de 250€ par projet, il est sévèrement restreint : on peut seulement paramétrer la durée maximale des projets. Les investisseurs ayant d’amples moyens à leur disposition ont par contre accès aux filtres classiques : taux d’intérêt, LTV, type de prêt…

A cause de cette restriction, je gère mon portefeuille manuellement.

Méthodes de dépôt de fonds

Il est possible de transférer des fonds soit via un transfert SEPA, soit en utilisant Trustly.

Comme toujours, il faut penser à indiquer la référence fournie par EstateGuru en tant que libellé du transfert !

Facilité d’utilisation de EstateGuru

Inscription, envoi de fonds et retraits

Apparence et ergonomie du site web de EstateGuru

Le site web de EstateGuru a fait l’objet d’une refonte octobre 2018. Il est désormais bien plus lisible que précédemment, sans pour autant perdre en fonctionnalités.

Statistiques et rapports

Avec la nouvelle version du site d’EstateGuru, les statistiques sont dorénavant bien plus lisibles, en plus d’être toujours aussi détaillées. J’apprécie aussi beaucoup la possibilité de les exporter au format CSV.

Diversification du portefeuille​​

Langues disponibles et qualité des traductions

Comme souvent, Il n’y a pas de version française. Cette absence est partiellement compensée par l’excellente qualité de la traduction anglaise.

Documentation

La FAQ (questions fréquemment posées) de EstateGuru est très détaillée. En complément, le blog de la société est intéressant à lire.

Support

Il est possible de contacter EstateGuru par mail ou téléphone.

Communication de la plateforme

EstateGuru envoie une notification par mail à chaque projet disponible; il est donc assez facile de gérer son portefeuille manuellement.

EstateGuru : avantage et inconvénients

L’énorme point fort de EstateGuru est le volume des projets proposés. Celui-ci permet de se constituer très facilement un portefeuille varié De plus, l’historique de la société est très rassurant; de très nombreux projets ont déjà été remboursés avec succès.

Parmi les inconvénients, le plus notable est l’absence de garantie de rachat, contrairement à ce que propose par exemple Grupeer. Cependant, l’historique de la plateforme permet d’investir en confiance.

En termes de fonctionnalités, on regrettera l’absence de marché secondaire. De plus, le bridage de la fonctionnalité d’investissement automatique forcera la plupart des investisseurs à investir manuellement.

Performance de mon portefeuille EstateGuru

9,64%

A la fin du mois de août 2019 , le XIRR (taux de rentabilité interne) pour mon portefeuille EstateGuru s'élevait à 9,64%; n'hésitez pas à consulter mon bilan de portefeuille le plus récent pour plus de détails. Vous y trouverez des graphes de performance détaillés, ainsi qu'une comparaison avec les plateformes concurrentes.

La performance de mon portefeuille est un peu irrégulière, car certains prêts dans lesquels j'ai investi versent des intérêts trimestriellement.

Concurrents de EstateGuru

EstateGuru : faits et chiffres

Localisation

Tallinn, Estonie

Année de création

2013

Nombre d'investisseurs

27 194

Montant total financé

132 521 721 €

Performance historique

12,15%

Vérifié en août 2019

À propos de cet article

Auteur

Jérôme

Publication initiale

25 octobre 2018

Dernière modification

9 août 2019

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