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Crowdestor : des prêts variés et performants

Crowdestor : des prêts variés et performants

Crowdestor en bref

Crowdestor permet d’investir dans des prêts finançant des entreprises ou des projets immobiliers. Ces prêts à moyen ou long terme sont très rémunérateurs, avec des taux d’intérêts généralement compris entre 14% et 20%. Ils sont couverts par une garantie de rachat via le fond de rachat de la plateforme.

Notre note globale :

Des taux d’intérêts élevés, un volume de prêts impressionnant et une garantie de rachat solide : l’offre de Crowdestor est extrêmement convaincante. Cette plateforme permet d’obtenir une excellente performance tout en diversifiant son portefeuille; on regrettera simplement l’absence de retrait anticipé et de fonctionnalité d’investissement automatique.

Caractéristiques des prêts

Durée des prêts

Moyen terme : un mois à un an

Long terme : plus d’un an

Types de prêts

Finance d’entreprise

Immobilier

Investissement minimal

50 €

Garantie de rachat

Garantie de rachat disponible

Devises

Euro

Fonctionnalités de la plateforme

Retrait anticipé

Retrait anticipé IMPOSSIBLE

Méthodes d’investissement

Investissement manuel

Dépôt de fonds

Transfert SEPA

Avantage et inconvénients de Crowdestor

Avantages

  • Taux d’intérêts élevés
  • Volume de prêts impressionnant
  • Variété des projets
  • Garantie de rachat via le fond de rachat

Inconvénients

  • Absence de marché secondaire
  • Pas d’investissement automatique
  • Pas de traduction française

Langues disponibles

Anglais, allemand, portugais, espagnol

Nos notes en détail

Performance

La performance de mon portefeuille Crowdestor est excellente.

Liquidité

Le volume de prêts disponibles sur la plateforme est impressionnant.

Statistiques

Les statistiques fournies sont relativement sommaires.

Garantie de rachat

La présence du fond de rachat apporte une sécurité indéniable, même si les modalités de fonctionnement de ce dernier restent floues.

Ergonomie

Le site de Crowdestor est sans fioriture mais facile d’utilisation.

Caractéristiques des prêts de Crowdestor

Durée et taux d’intérêt

Crowdestor finance des entreprises ainsi qu’occasionnellement des projets immobiliers. La durée des prêts tourne en général autour d’une année, mais peut aller jusqu’à deux ans; quant aux taux d’intérêts, il sont souvent au-dessus de 14%, grimpant parfois jusqu’à 20% pour les plus spéculatifs.

Une partie des projets financés par Crowdestor
Une partie des projets financés par Crowdestor

Si la plupart des entreprises financés se trouvent en Lituanie, on trouve aussi un resort au Cambodge ou un bar à Moscou. Les projets appartiennent à des domaines très variés, tels que :

  • Auberge de jeunesse
  • Énergies renouvelables
  • Centre de volleyball en intérieur
  • École de batterie
  • Exploitation forestière
  • Organisation de concerts
  • etc…

Cette diversité est un des nombreux points forts de Crowdestor; elle permet de réduire le risque de son portefeuille en investissant dans des domaines variés.

La plupart des prêts versent des intérêts mensuellement; il est cependant conseillé de vérifier ce point dans la fiche de présentation du projet. Le calcul des intérêts commence à partir du jour où l’investisseur a commencé à investir (et non pas une fois le projet financé). De plus, si jamais un projet n’était pas totalement financé à la date butoir, les intérêts acquis durant la période de financement seront quand même versés.

Initialement de 100€, le seuil d’investissement minimal a été abaissé à 50€, ce qui permet là encore une diversification plus facile. De plus, la somme investie est libre au-delà de ce montant; elle n’a pas besoin d’être un multiple de 50€, contrairement à la restriction imposée par son concurrent CrowdEstate.

Liquidité

Le rythme des projets sur Crowdestor est vraiment impressionnant; il y en a plusieurs par semaine. Si leur montant n’est parfois que de quelques dizaines de milliers d’euros, il peut atteindre un demi-million d’euros pour les plus importants.

Garantie de rachat

Début mars 2019, Crowdestor a annoncé la création d’un fond de garanti destiné à indemniser les investisseurs en cas de défaut. Il était initialement de 50 000€, sa croissance étant financée par une commission sur les projets. Le but de Crowdestor était d’atteindre 100 000€ fin 2019; au vu du très large volume de projets lancés, ce chiffre a déjà été dépassé en août 2019, avec un montant de quasiment 110 000€.

Les conditions d’utilisation de ce fond ne sont cependant pas précisées, en particulier le délai de déclenchement de la garantie. Il devrait en tout cas permettre d’éviter les délais inhérents au recouvrement de fonds en cas de défaut.

Fonctionnalités de la plateforme

Marché secondaire

Le plus gros point faible de Crowdestor est l’absence de marché secondaire qui permettrait aux investisseurs de revendre tout ou partie de leur portefeuille avant échéance. Contrairement à ses concurrents Envestio ou Kuetzal, il n’est non plus possible de revendre ses prêts à la plateforme.

Investissement manuel

L’investissement manuel est actuellement le seul choix possible. La présentation des projets est claire et détaillée.

Extrait de la description du projet "Sweet Dreams Samloem Resort" de Crowdestor
Extrait de la description du projet "Sweet Dreams Samloem Resort" de Crowdestor

Les prêts à venir sont affichés sur la plateforme plusieurs jours avant leur lancement. En dépit d’un grand nombre d’investisseurs sur la plateforme, le large volume de prêts disponibles permet d’investir manuellement à condition d’être suffisamment rapide quand un nouveau projet est lancé.

Méthodes de dépôt de fonds

L’alimentation du compte Crowdestor se fait uniquement via un virement SEPA. Petite subtilité, il est nécessaire d’indiquer à l’avance le montant envoyé avant d’effectuer un transfert.

Facilité d’utilisation de Crowdestor

Inscription, envoi de fonds et retraits

Apparence et ergonomie du site web de Crowdestor

Le site de Crowdestor est sobre mais plutôt simple d’utilisation. La plupart des écrans sont très lisibles, y compris sur mobile.

Statistiques et rapports

Les statistiques fournies par Crowdestor gagneraient à être enrichies. Si la plateforme fournit bien les indispensables listes des transactions et des investissements, il n’y a aucune statistique globale sur ces derniers; impossible par exemple de visualiser la diversification par secteur, de savoir si certains emprunteurs sont en retard de paiement, ou d’avoir un échéancier prévisionnel global.

Langues disponibles et qualité des traductions

Comme la majeure partie de ses concurrents, Crowdestor n’offre pas de traduction française du site. La version anglaise est d’excellente qualité.

Documentation

La documentation fournie est assez réduite. La FAQ (questions fréquentes) est utile bien qu’assez concise; en-dehors de celle-ci, il n’y a pas d’information générale sur le processus d’investissement. Le blog de la plateforme est assez peu alimenté, par rapport à celui de certains concurrents tels que CrowdEstate

Support

Il est possible de contacter Crowdestor par courrier électronique ou téléphone.

À un moment, le solde de mon compte était erroné. J’ai contacté le support par courrier électronique; ils ont rapidement répondu qu’ils investiguaient. Si la situation est rapidement revenue à la normale, je n’ai eu aucun retour comme quoi le problème a été résolu ou quant à sa cause. Un peu plus de suivi de ce côté-là ne ferait pas de mal; j’ai été bien plus impressionné par le support de Envestio.

Communication de la plateforme

Pendant longtemps, Crowdestor a envoyé des notifications peu avant le lancement des nouveaux projets. Cependant, le rythme actuel de projets est tel qu’ils semblent maintenant se limiter aux projets dont les montants sont les plus importants.

En-dehors des projets, la plateforme notifie aussi lors de la réception de fonds transférés par l’investisseur, ainsi que les remboursements.

Crowdestor : avantage et inconvénients

Les deux atouts principaux de Crowdestor sont les taux d’intérêts élevés des projets ainsi que leur variété. En outre, la création du fond de garantie est un réel plus quant à la sécurité des fonds investis.

Du côté des inconvénients, on regrettera bien sûr l’absence d’investissement automatique, ainsi que l’impossibilité de revendre ses prêts avant terme.

Performance de mon portefeuille Crowdestor

16,75%

A la fin du mois de août 2019 , le XIRR (taux de rentabilité interne) pour mon portefeuille Crowdestor s'élevait à 16,75%; n'hésitez pas à consulter mon bilan de portefeuille le plus récent pour plus de détails. Vous y trouverez des graphes de performance détaillés, ainsi qu'une comparaison avec les plateformes concurrentes.

Bien qu'inférieure à celle de Envestio, la performance de mon portefeuille Crowdestor est non seulement très bonne mais aussi très régulière.

Concurrents de Crowdestor

Crowdestor : faits et chiffres

Localisation

Tallinn, Estonie

Année de création

2017

Vérifié en août 2019

À propos de cet article

Auteur

Jérôme

Publication initiale

6 août 2019

Dernière modification

9 août 2019

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