Tonifier votre épargne

Épargner plus et mieux

Bilan de portefeuille – Juin 2019

Changements sur le site

En dépit d’une connexion internet parfois capricieuse, j’ai réussi à travailler un peu sur le site. En-dehors de quelques mises à jour mineures des différents articles, vous trouverez surtout le test d’une nouvelle plateforme de prêts entre particuliers.

Viventor

Je me rappelle avoir jeté un oeil à Viventor quand j’ai commencé à investir dans des prêts. À l’époque, les taux d’intérêts trop bas m’ont dissuadé d’y investir. La situation a bien changé depuis, et maintenant cette plateforme combine des taux d’intérêts très intéressants avec une bonne liquidité et une excellente ergonomie.

Nouvelles marquantes dans le monde des prêts participatifs

Au cas où vous les auriez ratées, voici un résumé des nouvelles importantes du mois écoulé.

Kuetzal

La campagne de cashback est toujours active; elle concerne les investissements de plus de 1000€ par projet. Le niveau de cashback dépend du montant investi; il varie entre 1% et 3%.

Envestio

Les coordonnées bancaires d’Envestio ont encore changé. N’oubliez pas de les mettre à jour de votre côté, sous peine de voir vos transferts rejetés !

Vue d’ensemble de la performance de mon portefeuille de prêts

L’indicateur que je retiens ici est le XIRR (taux de rentabilité interne).

La performance globale et par catégorie est la moyenne pondérée des performances des différentes plateformes testées sur Tonifier votre épargne. Ce n’est pas forcément la statistique la plus utile dans l’absolu; cependant, il est intéressant d’observer son évolution.

Performance globale de mon portefeuille

13,57%

La performance globale de mon portefeuille s’établit à 13,57%; elle était le mois dernier de 13,53% fin mai.

Plateformes de prêts entre particuliers

11,18%

Contrairement aux plateformes testées sur Alternative investments sur lesquelles j’ai en général un compte depuis longtemps, celles présentées ici sont assez récentes. Du coup, leur performance est encore loin d’avoir atteint leur niveau théorique, et cette catégorie diminue un peu la performance globale de mon portefeuille.

Plateformes de prêts immobiliers et finance d’entreprise

13,83%

A contrario, les prêts immobiliers et aux entreprises atteignent rapidement une bonne performance; cette catégorie de prêts surpasse donc de loin les prêts entre particuliers. De plus, ce sont aussi généralement des prêts plus spéculatifs, apportant une rentabilité plus élevée… au prix de risques eux aussi plus importants !

Performance individuelle des plateformes​​

Si la performance globale ou par catégorie s’apprécie de façon relative, la performance est assez facile à comparer dans l’absolu, à l’intérieur d’une même catégorie.

De manière générale, la performance des différentes plateformes a été une fois de plus stable en juin.

Celles de Kuetzal et Envestio continuent à progresser légèrement pour atteindre des niveaux très intéressants; celle de Fast Invest augmente également. Ma seule déception est mon portefeuille Ekassa, qui est pour l’instant bien en-dessous de la performance attendue.

Performance comparée des plateformes

CrowdEstate

5,52%

Si les prêts aux entreprises de CrowdEstate versent des intérêts mensuellement, ce n’est pas le cas des investissements immobiliers. Comme ceux-ci représentent la majeure partie de mon portefeuille, le XIRR calculé n’est pas vraiment représentatif.

Ekassa

6,82%

En toute honnêteté, je m’interroge quant à la performance de mon portefeuille de prêts Ekassa; en effet, sa performance a encore diminué, passant de 7,24% à 6,82%.

Envestio

17,23%

Juin a été encore un mois record pour mon portefeuille Envestio ! En effet, la portefeuille a atteint 17,23%, encore mieux que les 17,10% du mois dernier. Seul bémol, le faible nombre de nouveaux projets fait que j’ai des fonds non investis.

EstateGuru

9,16%

Un des projets de mon portefeuille EstateGuru est en retard de paiement, ce qui diminue la performance. Elle se situe maintenant à 9,16%, contre 9,68% le mois dernier.

Fast Invest

11,76%

En hausse, la performance de mon portefeuille Fast Invest est passée de 11,48% à 11,76%; elle est cependant encore en-dessous de mes attentes.

Flender

0,88%

Ce portefeuille étant extrêmement récent, la valeur calculée n’a pas vraiment de sens; je l’inclus ici afin de pouvoir visualiser son évolution dans le temps

Grupeer

14,81%

En dépit de taux d’intérêt plus bas que l’an dernier, le XIRR de mon portefeuille Grupeer a atteint 14,81%, contre 14,68% le mois dernier. Les campagnes de cashback aident à maintenir la performance, grâce à un crédit immédiat de 1% du montant investi chez certains émetteurs.

Kuetzal

15,49%

Tout comme celle de son concurrent Envestio, la performance de mon portefeuille Kuetzal est en hausse; elle a atteint un excellent 15,49%, contre 14,61% en mai.

Robocash

11,60%

Le XIRR de mon portefeuille de prêts Robocash a diminué de 11,67% en mai à 11,60% en juin.

Viventor

7,88%

Les portefeuilles de prêts entre particuliers récents mettent du temps à attendre une performance satisfaisante, à cause du délai de la garantie de rachat. C’est le cas pour mon portefeuille Viventor, dont la performance atteint péniblement 7,88%.

Allocation de mon portefeuille de prêts

Tout comme la performance présentée ci-dessus, cette allocation ne reflète que les plateformes présentées sur Tonifier votre épargne. Elle paraît donc extrêmement déséquilibrée, avec Grupeer pesant apparemment près de la moitié du portefeuille; cependant, en réalité cette plateforme ne pèse environ que 15%.

En juin, je n’ai pas modifié l’allocation entre les plateformes présentées sur ce site.

Nouvelles plateformes

Cette rubrique liste les plateformes sur lesquelles j’ai commencé à investir sur le mois. Celles que j’apprécie feront l’objet d’un test à plus ou moins brève échéance.

TFGcrowd

J’ai ouvert un compte chez TFGcrowd; cette plateforme similaire à Envestio et Kuetzal offre une large gamme de taux d’intérêts (de 8% à 17%). Beaucoup de prêts sont couverts par une garantie de rachat se déclenchant après 30 jours; les entreprises financées se situent dans différents pays, incluant le Royaume-Uni. Dans l’ensemble je suis plutôt enthousiaste quand à cette plateforme, et j’espère pouvoir écrire un avis dessus en juillet !

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